【老後破産】退職後１年で退職金3,000万円を失った男の悲劇

「退職金3,000万円があれば、老後はなんとかなるだろう」

――そう思っていたAさん（65歳・元公務員）は、
定年後の自由な生活に胸を弾ませていました。

旅行に趣味に外食。
時間もお金も“これからは自分のために使える”と信じていたのです。

けれど――その1年後、
彼はこうつぶやきました。

「……貯金、もう残ってないんです。まさか自分が“老後破産”するなんて」

実は、こうした事例は決して珍しくありません。
“まとまったお金が入る”ことで油断し、
収支のバランスが崩れたまま気づかずに突き進んでしまう――
これは、誰にでも起こりうる現実です。

この記事では、
退職金3,000万円をたった1年で使い果たしてしまったAさんの実例をもとに、

• どこに落とし穴があったのか
• どんな思考や行動が“老後破産”を引き寄せたのか
• 今、私たちが気をつけるべきポイントは何か

を、わかりやすく解説していきます。

「まさか、自分がそんなはずはない」――その思い込みが、最も危険です。

老後の安心は、「備える力」と「使い方の知恵」で守られる。
この記事が、あなたの未来の“道しるべ”となりますように。

退職後1年で老後破産に陥った“悲劇”

Aさん（仮名・65歳）は、地方自治体に長年勤め上げた元公務員。
60歳で定年を迎えたあとも再雇用で65歳まで働き、ついに完全退職。
長年の功績と貯金で、退職金3,000万円を手に入れました。

本人も、家族も、誰もがこう思っていました。

「これだけあれば、老後は安心だろう」

ところが――そのお金は、わずか1年で消えてしまったのです。

レジャー、外食、孫への援助… “ご褒美支出”が止まらない

退職直後、Aさんはまるで長年の我慢を解放するかのように
レジャーや趣味に精を出しました。

• 奥さんと北海道旅行（1回30万円×3回）
• 孫たちへの祝い金・プレゼント（年間80万円）
• 週4回の外食や昼間の喫茶店通い（年間120万円）
• かねてから欲しかった高級オーディオ・カメラ（合計200万円）

最初は「たまにはいいよね」と軽く考えていた出費も、
月平均40〜50万円を超えた頃には、もはや生活習慣となっていました。

支出にブレーキをかけられなかった理由

Aさんはこう語ります。

「退職したんだから、少しくらい贅沢してもバチは当たらないと…
でも“使ってる感覚”がなかったんです」

現役時代は「貯めること」に意識が向いていたAさん。
しかし定年後は、“使い方”に関しては無防備でした。

「退職金＝自由に使えるご褒美」という思い込みが、
本来“老後を支える資金”であるはずの3,000万円を、
まるで“臨時ボーナス”のように扱ってしまったのです。

そして1年後、残高はゼロに

1年後の通帳には、生活費を引いたわずかな年金だけ。
退職金口座はすでに空になっており、
旅行も趣味も、外食もやめざるを得なくなりました。

貯金を切り崩す生活へ。
しかし、すでに贅沢に慣れてしまった日常からはなかなか抜け出せず、
老後破産の予備軍へと足を踏み入れていくことに――。

老後破産を引き寄せた3つの共通点

Aさんのケースは決して特別ではありません。
実は、退職後わずか1〜2年で老後資金を使い果たしてしまう人たちには、
いくつかの“共通点”が見られるのです。

その中でも特に注意すべき【3つの傾向】をご紹介します。

共通点①「老後はなんとかなるだろう」という“思い込み”

老後破産に陥る人の多くが口にするのが、
「年金もあるし、何とかなると思っていた」という言葉です。

しかし現実は――

• 年金だけでは生活費がまかなえず赤字
• 貯金の減りが早く、想定以上に不安に
• 医療費や介護費といった“予定外の支出”に対応できない

という落とし穴が待っています。

“なんとかなる”ではなく、“どうにかする”姿勢が重要なのです。

共通点②収支の管理が“現役時代のまま”

Aさんもそうでしたが、
多くの人が退職後も【現役時代の金銭感覚】を引きずってしまいます。

• 外食や趣味への出費を抑えられない
• 毎月いくら使っているのか把握していない
• ボーナスや昇給を見越した支出のクセが抜けない

退職後は「収入が激減し、定額になる」という大きな変化に対応しなければいけません。

「収入が減っているのに、出費は増えている」
この状態が続けば、老後破産に直結するのは当然です。

共通点③家族や他人の期待に“いい顔をしすぎる”

退職後、急に自由な時間が増えると、
つい家族や周囲の頼みごとに応えてしまいがちです。

• 孫へのプレゼントや教育資金の援助
• 親戚への出費や冠婚葬祭での過剰な支出
• 友人との交際費や“見栄”による無理な付き合い

「退職したんだから、おじいちゃんらしくしてほしい」
そんな無意識の期待に応えるうちに、
いつの間にか支出が増え、気づけば貯金が底をつく――。

自分の老後を守るには、「断る勇気」も必要です。

老後破産を防ぐ3つの具体的な備え方

Aさんのような事例は、他人事ではありません。
でも、今から備えることで、同じ失敗を回避することは可能です。

ここでは、退職後すぐに実践できる「3つの備え方」をご紹介します。

1. 退職金の“使い道”をあらかじめ分けておく

退職金を手にすると、人は「大きな自由」を手に入れた気になります。
でも、その自由が“無計画”を呼ぶのです。

▶︎ 具体的には：

• 生活費用（定年後3年分）
• 医療・介護などの備え
• 娯楽・旅行などの自由資金

このように、目的別に分けて口座を管理しましょう。
見える化するだけで、出費への意識がガラリと変わります。

2. 月ごとの生活費を“見える化”し、赤字を放置しない

多くの人が見落としがちなのが、日々の生活費の変化です。

退職後は、年金やわずかな収入のみ。
なのに、支出は現役時代のまま――
そのままでは、じわじわと資産が目減りしていきます。

▶︎ 具体的には：

• 家計簿アプリやノートで月次収支を記録
• 「固定費削減」から始める（保険・通信費など）
• 赤字になった月は、必ず理由を振り返る

「今月はなぜ赤字だったのか？」
この問いを毎月自分に投げかけることが、“見えない破綻”の予防線になります。

3. 自分と家族の“価値観”を話し合っておく

老後の失敗は、お金だけではなく“人間関係”からも始まります。

たとえば…

• 旅行好きな妻と、節約志向の夫
• 孫にお金をかけたい祖父と、教育は自力でやらせたい親

価値観のズレが支出のズレに直結するのが、老後の怖さです。

▶︎ 具体的には：

• 「老後に何をしたいか」ノートに書いて家族で共有
• 支援や援助は「月いくらまで」と上限を決めておく
• 大きな買い物は、必ず一度“保留”する習慣をつける

お金の話を避けずに、「今後どうするか？」を言葉にすること。
それが、あなた自身の老後を守る最大の備えになります。

Q&A：老後破産に関するよくある疑問5選

Q1. 「退職金があれば、老後破産はしないですよね？」

A. 退職金だけでは安心できません。

実際に「退職金を2年で使い切った」という事例もあります。
退職金はまとまった金額ですが、使い道の管理と計画がなければ、すぐに底をつく可能性が高いです。
あくまで“備えの一部”と考えるべきです。

Q2. 「年金だけで生活できる人って、どのくらいいるの？」

A. 持ち家や生活水準によりますが、“十分”な人は少数派です。

夫婦で平均22万円前後の年金があったとしても、固定資産税・医療費・交際費などを含めると、
実質赤字になる家庭も珍しくありません。
副収入や支出の見直しが必要です。

Q3. 「独身の人のほうが、老後破産のリスクは高い？」

A. 傾向として高くなります。

理由は、支出の分担ができず、相談相手も限られるから。
特に病気や要介護状態になった場合、サポートが受けにくく、
「お金で解決するしかない」場面が増え、支出が加速します。

Q4. 「老後の生活費、具体的にはいくら必要？」

A. 一般的に月25万円前後。年間300万円が目安です。

夫婦2人で持ち家の場合の例です。
ただし、賃貸暮らし・医療費の増加・旅行や趣味の有無などにより、差は大きくなります。
“自分の場合”を想定した試算が大切です。

Q5. 「老後破産を防ぐために、今からできる最初の一歩は？」

A. まずは“毎月の支出”を把握すること。

収入よりも、支出の方が変えやすい。
家計簿をつける、不要な支払いを見直す――
意識を変えるだけでも、未来は確実に変わります。

まとめ：老後破産は“自分の問題”として向き合えば防げる

退職後たった1年で、3,000万円もの資産を失ったAさんの事例。
これは決して特殊なケースではありません。

むしろ、多くの人が「自分だけは大丈夫」と思い込み、
静かに同じ道をたどっていくのです。

でも、この記事でお伝えしたように――

• 退職金の使い方を“目的別”に分けて管理する
• 月ごとの収支を“見える化”する習慣を持つ
• 家族や自分の価値観と向き合い、支出の優先順位を決める

こうした“ちいさな備え”の積み重ねこそが、老後破産を確実に遠ざける道になります。

「何から始めればいいのか分からない…」
「今さら誰にも聞けない…」

そう感じている方こそ、今がチャンスです。

老後コンパスでは、これからも“安心して、後悔のない老後”を送るための情報を、わかりやすく発信していきます。

もう遅い、なんてことはありません。
今からでも、“未来”は選び直せます。

あなたの人生の舵を、自分の手で取り戻していきましょう。

老後コンパス

YouTube

「老後コンパス」では、お金・人間関係・ライフスタイル(介護／生きがい／終活)をテーマに、老後のしくじり事例や、知らないと損する制度、安心して暮らすための備えや生活の工夫を“わかりやすく”丁寧に解説していきます。