2025.06.11 2025.06.14

【年金だけじゃムリ？】老後に月いくら必要なのか、リアルな生活費を公開

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今回は、多くの方が密かに気になっているテーマ――

「老後、月いくらあれば暮らしていけるのか？」について、

“リアルな数字”を交えて分かりやすくお届けします。

「定年まで頑張ったら、あとは年金でなんとかなる」

そんなふうに思っていたのに――

いざ年金生活に入ってみると、

「思ってたより厳しいな…」

「貯金、減るの早くない？」

と感じている人が、実はかなり多いんです。

では、本当に年金だけで暮らせるのか？

そして、老後に必要なお金は月いくらなのか？

今回は、実際の生活費データや支出の内訳をもとに、

「現実的な金額」と「足りない場合の対策」を一緒に考えていきましょう。

あなたの老後が「なんとかなる」ではなく、

「なんとかできる」ものになるように――

まずは、老後の生活費の平均値から見ていきます。

老後の生活費の平均値

ではさっそく、「老後の生活に、実際いくらかかるのか？」を見ていきましょう。

総務省の家計調査によると、

65歳以上の夫婦2人世帯の平均的な支出は――

月額約26万8,000円。

一方、夫婦2人分の平均年金受給額は――

月額およそ20万円程度と言われています。

つまり、毎月6〜7万円が“赤字”になる計算なんですね。

さらに、単身の高齢者の場合も見てみると――

生活費の平均は月約15万円。

それに対して、年金は月約11万円。

やはりここでも、月に4万円前後の不足が発生しています。

ここで注目してほしいのが、

これらの「平均」は、あくまで最低限の暮らしの金額であるということ。

「持ち家がある」「外食や旅行は控えめ」「医療費はまだ少ない」

…そういった条件のもとでの数値です。

つまり、ちょっとでも

・持ち家でなく賃貸だったり

・親の介護費用を一部負担していたり

・趣味や外出が多めだったりすると――

一気に月30万円近くかかる人も珍しくないのが現実なんです。

お金が足りない人たちの現状と内訳

さて、年金だけでは生活が厳しい――

そう感じているシニア世代は、実際にどのように暮らしているのでしょうか？

まずは、よくある3つのパターンをご紹介します。

パターン1：貯金を切り崩す生活

年金収入では足りない分を、

貯金や退職金から毎月少しずつ補填しているタイプです。

たとえば月6万円不足していれば、

年間で約72万円、10年で700万円以上が消えていく計算になります。

「このままじゃ85歳になる前に貯金が底をつく…」

と不安を抱える方も少なくありません。

パターン2：働き続けて収入を補う生活

再雇用制度やパート・アルバイトで、

年金にプラスして月5〜10万円の収入を得ている方も多いです。

ただし、体力的な問題や病気のリスクを考えると、

「いつまで働けるか」は大きな不安材料。

実際、70代になっても週5日働いているというケースもあり、

「仕事＝生活維持の手段」という状態になってしまっているのです。

パターン3：家族に頼る or 借金を抱える

子どもとの同居や仕送りに頼る方もいますが、

最近ではそれすら難しくなってきています。

また、クレジットカードのリボ払いや、

生活費のための借り入れに頼る人も一定数おり、

“老後の借金問題”として社会問題化しつつあります。

ここまででわかるのは、

「年金だけで安心できる人」は、むしろ少数派だということ。

では次に――

生活費が足りない原因となる“支出の中身”を詳しく見ていきましょう。

思わぬところに、“家計の落とし穴”が隠れているかもしれません。

見落としがちな出費ベスト5

老後に「お金が足りない」と感じる最大の理由は――

“見えにくい出費”が多いからです。

特に、年金生活に入ってからも“現役時代と同じ感覚”で支出を続けていると、

気づかないうちに赤字生活に陥ってしまいます。

ここでは、老後の家計を圧迫する“落とし穴”になりやすい出費を5つ、具体的にご紹介します。

第5位：スマホ・通信費

意外と見逃されやすいのが、スマホやWi-Fiの通信費。

月8,000円から1万円近くかかっている方も多いですが、

実は「使っていないサービス」が含まれていることも。

格安プランに変更するだけで、月5,000円以上浮くこともあります。

第4位：保険のかけすぎ

医療保険、がん保険、入院保険…

安心のために加入している方も多いですが、

60代以降は「保険の見直し」がとても重要です。

すでに国の医療制度で“高額療養費”の限度額が設定されているため、

無駄な重複加入をしているケースも珍しくありません。

第3位：サブスク・習い事などの“固定娯楽費”

動画配信、オンライン講座、フィットネスジムなど、

定期的に引き落とされている“楽しみ出費”にも注意が必要です。

使っていないのにそのままになっていたり、

複数のサービスを契約していることに気づいていない人も。

第2位：子や孫への“援助”

「ちょっとした祝い金」「仕送り」「学費の補助」など、

家族への出費が毎年積み重なると、

年間で数十万円にのぼることも。

しかもこれが“断れない”ことで、習慣化しやすい点が要注意です。

第1位：マイカーの維持費

特に地方在住の方に多いのが、自家用車の維持費です。

駐車場代、ガソリン、保険、車検…

トータルで月2から3万円かかることも珍しくありません。

本当に今、車が必要か？夫婦で2台持ちする必要があるか？

一度立ち止まって見直すことが、老後家計の改善につながります。

こうした「地味だけど確実に出ていくお金」を放置すると、

年金プラス貯金でも“苦しい生活”に直結してしまいます。

今からできる見直しポイント5選

年金だけでは足りない…。

でも安心してください。

生活が苦しくなるのを防ぐ方法は、今日からでも始められます。

ここでは、「今すぐ」「誰でも」できる見直しポイントを5つにまとめてご紹介します。

① 固定費を“1つだけ”見直してみる

いきなり全部見直すのは大変ですが、まずは「ひとつだけ」に絞ってみましょう。

例：スマホのプランを見直す／サブスクを1つ解約する

月1,000円でも、年間で1万2,000円。

5年で6万円の節約になります。

② 収支の「見える化」をする

家計簿アプリやノートを使って、

「何にいくら使っているのか？」を“見える化”してみましょう。

おすすめは、最初の1ヶ月だけ記録する方法。

意外と“気づいてなかった出費”に驚く方が多いです。

③ 使っていないものをやめる

たとえば

・数ヶ月使っていないフィットネスジム

・内容を覚えていない保険

・週1回も観ていない動画サブスク

「やめたら困るか？」ではなく、

「本当に使っているか？」で判断してみてください。

④ 家族への援助は“ルール化”する

「助けたい気持ち」は大切ですが、

それが自分の生活を壊してしまっては元も子もありません。

・年間いくらまで

・今ある貯金の何％まで

といった“マイルール”を先に決めておきましょう。

⑤ 収入の範囲で暮らす習慣をつける

貯金があると、つい「少しくらい大丈夫」と思ってしまいがちですが、

老後こそ「収入の範囲で暮らす」ことが基本です。

特に、年金だけで暮らす「シミュレーション月」を作ってみると、

現実的な対策が見えてきます。

老後のお金の不安は、

「もっと稼がなきゃ」ではなく、

“今あるお金をどう使うか？”で解決できる部分がたくさんあります。

まとめ

いかがでしたか？

今回は「年金だけではムリ…」と感じる老後の現実と、

その原因、そして今からできる見直しポイントをお伝えしました。

💡振り返っておきましょう。

✔ 老後に月いくら必要なのか？

✔ 実は見落とされがちな“固定費”の怖さ

✔ 支出の「見える化」の大切さ

✔ 援助やごほうび消費が生活を圧迫してしまう落とし穴

✔ 今からできる5つの見直しポイント

老後のお金の不安は、突然起きるものではありません。

日々の暮らし方、ちょっとした習慣の積み重ねが、

気づかないうちに差を広げていくんです。

でも、裏を返せば――

✔「気づくこと」

✔「見直すこと」

✔「今日から始めること」

この3つができれば、まだまだ間に合います。

さて、ここでぜひ考えてみてください。

あなたは、今日の話の中で「どこから見直してみよう」と思いましたか？

✔ 通信費やサブスクの見直し？

✔ 家計の記録を始める？

✔ 家族とのお金の話をしてみる？

もしよければ、あなたの“気づき”や“取り組みたいこと”をコメントで教えてください。

それが、他の誰かの気づきや励みになるかもしれません。

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