2025.06.18

老後破産に陥る夫婦の共通点5つ

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「うちは夫婦ふたり、年金もあるし、まあ大丈夫でしょ」
そう思っていたAさんご夫妻が、まさか70歳を前に自己破産することになるなんて――
誰が想像したでしょうか。

若い頃から共働きで頑張ってきた。
マイホームも買って、子どもも独立して、ようやく迎えた“第二の人生”。

ところが、少しずつ生活費が足りなくなり、
車の買い替えや住宅の修繕、病気の入院、孫への援助……。
気づけば貯金は底をつき、ローン返済が重なり、年金では到底まかなえない生活になっていました。

「夫婦ふたりなら安心」――
その思い込みが、かえって危険だったのです。

実際、近年では60代・70代の夫婦世帯の破産が増えています。
しかも、「特別な事情があったわけではない普通のご夫妻」が、
気づかないうちに破綻に向かってしまっているのです。

その背景には、いくつかの共通した“老後破産の特徴”があります。

お金の話を避けたまま老後を迎える
現役時代の生活スタイルを変えられない
子どもに頼られても断れず、お金を出し続ける

本記事では、そんな「老後破産した夫婦に共通する5つの特徴」と、
そこから学べる“安心して老後を生きるための備え”についてお話しします。

夫婦だからこそ陥りやすい落とし穴に気づくことで、
今からでも“後悔しない老後”はつくれます。

「自分たちは大丈夫」と思っているうちが、実は一番危ない。
この記事が、そのことに気づくきっかけになれば幸いです。

老後破産に陥る夫妻が実際に増えている現実

「老後に破産なんて、一部の人だけの話でしょ？」
そう思っている方も多いかもしれません。
けれど、現実は――“誰にでも起こりうること”なのです。

データが示す“老後破産の増加”

近年、自己破産をする60代・70代の割合がじわじわと増え続けています。
法務省や各自治体の統計によれば、

60代以上の破産申立数は、全体の約2割以上
特に「夫婦世帯」での破産事例が目立つ
理由の多くは、「年金だけでは生活が成り立たない」こと

つまり、“特別に贅沢をしていたわけでもない”
“普通の生活を送っていた夫婦”が、気づかぬうちに「老後破産の入り口」に立っているのです。

夫婦だからこその“油断”が落とし穴に

「二人いれば安心」――
この感覚が、実は落とし穴でもあります。

相手に任せっぱなしでお金の流れを把握していない
なんとなく生活が回っているから、支出の見直しを後回し
親や子どもへの支援で出ていくお金が想定外に増える

結果として、年金やわずかな貯金だけでは生活が維持できなくなり、
借金やローンに頼り始めてしまうケースも少なくありません。

破産に陥ったご夫妻の“共通点”とは？

後ほど詳しく解説しますが、
老後破産に陥った夫婦にはいくつかの“共通する行動パターン”があります。

それは――

「なんとかなる」と思って備えを怠る
お金の話を避けて、現実を直視しない
子どもや世間の目を気にして、見栄を張る

…といった、ごく日常的な“ちょっとした油断”の積み重ねです。

「まさか、自分たちが」と言っていた人が、
ある日突然、生活保護の相談窓口に座っている――

そんな時代だからこそ、
今ここで「破産する夫婦の特徴」を知り、自分ごととして見つめ直すことが大切です。

老後破産に陥る夫妻の特徴5つ

老後破産に陥ったご夫妻を取材・分析していくと、
その多くに“ある共通のパターン”があることが分かってきます。

いずれも特別な話ではなく、誰もが日常の中でやってしまいがちなことばかり。
逆にいえば――
これらの“特徴”を知っておくだけで、老後破産のリスクは大きく減らせるということです。

それでは、一つずつ見ていきましょう。

①生活費の見直しをせず「なんとかなる」と思っている

「年金が入るし、持ち家もあるし、なんとかなるでしょ」
この“根拠のない安心感”が、最も危険です。

現役時代の収入と同じ感覚で生活費を使い続け、

外食や趣味の出費が減らない
電気・水道・通信費が見直されない
医療費や突発的な支出が増えていく

結果として、気づいたときには毎月赤字が当たり前という状況に。
「減る年金・減らない生活費」は、夫婦世帯でも容赦なく家計を圧迫します。

②夫婦間で「お金の話」をしない

「お金のことは夫に任せてる」
「妻に任せっきりで、よくわからない」

夫婦のどちらか一方だけが家計を把握している状態は、
老後に大きなリスクをもたらします。

万が一、どちらかが倒れたときに資産管理ができない
預貯金・年金額・保険の内容を共有していない
借金や滞納があっても気づかない

お金の話をするのは気まずいことかもしれません。
でも、「知らなかった」は、老後の破綻を早める最大の要因になります。

③持ち家への過信がある

「うちは家があるから、家賃の心配はない」
確かに家は大きな資産ですが、それが負債になることもあるのです。

修繕費・固定資産税などの維持コストが年々重くのしかかる
バリアフリーにリフォームするのに数百万円かかる
相続トラブルや空き家問題で子どもに負担がかかる

「家さえあれば安心」という思い込みは、
将来の見えないコストを見落とす原因になります。

④子どもや親族への援助で貯蓄を使い果たす

子どもの結婚・住宅購入への援助
孫の教育費や塾代の肩代わり
親の介護費用や兄弟の保証人

「家族だから助けたい」という気持ちは尊いものですが、
自分たちの生活が立ち行かなくなっては意味がありません。

援助を断れないことで、

退職金を一括で使ってしまう
自分たちの老後資金がゼロになる
最悪、連帯保証で負債を背負うことに

「家族に頼られない勇気」「断る力」も、老後には必要な選択です。

⑤見栄や世間体を気にして生活レベルを落とせない

「近所づきあいがあるから、見劣りしたくない」
「昔の仲間との旅行は断れない」

こうした“人付き合いの延長線”で出費が膨らみ、
気づけば節約もできず、貯蓄も減り続けているというケースも少なくありません。

特に夫婦どちらかが浪費気味だと、もう一方も言い出せず、
気まずさから“見て見ぬふり”になってしまうことも…。

本当に必要な出費と、見栄でしている出費。
この違いを、老後のタイミングで改めて見直すことが求められます。

これら5つの特徴に共通しているのは、
「意識のズレ」と「見直さないこと」です。

老後破産は、ある日突然やってくるのではなく――
日々の小さな判断の積み重ねで、じわじわと近づいてくるもの。

では、その破産を防ぐには、夫婦でどんな備えをすればいいのでしょうか？

夫婦で老後破産を防ぐために“今”できること

「破産した夫婦の共通点は分かったけれど…」
「じゃあ、自分たちはどうすればいいの？」

そう感じたあなたへ。
この章では、“今からでも間に合う”具体的な対策を3つご紹介します。

大切なのは、「完璧な計画」ではなく、
夫婦で同じ方向を向き、これからの暮らしに備えることです。

①夫婦で「お金の棚卸し」をする

まずは、「自分たちのお金がどうなっているのか」を見える化しましょう。

✔ 年金の見込み額
✔ 預貯金・資産・投資の状況
✔ 毎月の支出と固定費
✔ ローンや借入があればその残額
✔ 保険の内容や受け取り人

この「お金の棚卸し」は、夫婦で一緒にやることがポイントです。
どちらかに任せきりにせず、二人で話し合いながら確認することで、
将来の不安も自然と共有され、「何から備えるべきか」が見えてきます。

②「ない前提」で暮らす習慣を身につける

老後破産を防ぐ最大の武器は、「質素さを楽しむ力」です。

✔ 外食を月2回減らして、自炊を増やす
✔ 旅行は日帰りでも楽しめるように工夫
✔ 必要なものと、欲しいだけのものを見極める
✔ サブスクや保険、使ってない契約を整理する

「今までの暮らしを守る」ことより、
「これからの暮らしを軽くする」ことにシフトするのがコツです。

“削る”のではなく、“選ぶ”。
それが、ストレスの少ない節約のはじまりです。

③家族に頼らない生活設計を立てる

「老後は子どもがなんとかしてくれる」
その期待が、思わぬ落とし穴になることもあります。

✔ 子どもや親族への経済的援助は“計画的に”
✔ 介護や病気のときは「公的制度」や「サービス」を活用
✔ 死後のことも考え、「エンディングノート」や「死後事務委任契約」も視野に

「子どもに迷惑をかけたくない」という思いは、決して間違っていません。
だからこそ、「頼らずに生きる仕組み」を夫婦で整えておくことが、最大の優しさになります。

これらの備えは、何も一度にやる必要はありません。
今日、話し合ってみるだけでもいいんです。

「老後を守るために、夫婦で手を取り合う」
それが、破産という未来を防ぐ最も確実な方法です。

Q&A：老後破産と夫婦のお金に関するよくある質問

ここでは、夫婦での老後を考えるときに、多くの方が感じる不安や疑問を取り上げ、
「実はみんな同じことで悩んでいるんだ」と安心していただけるよう、やさしく解説します。

Q1：年金受給が始まれば、安心できるのでは？

A：年金だけで“安心”できる人はごく一部です。

平均的な夫婦の年金受給額は月20万円程度ですが、
実際の生活費は月25〜30万円ほどかかるケースも多く、赤字になることは珍しくありません。

年金だけに頼らず、以下をチェックしておきましょう：

生活費の見直し
予備費（医療・介護費）の確保
必要に応じて働く期間の延長も選択肢に

Q2：夫婦でお金の話をするのが苦手です…

A：最初は“雑談”からで大丈夫です。

「いくらあるの？」「何に使ってるの？」と詰め寄るのではなく、
「もしどっちかが倒れたらどうする？」
「老後、どんな暮らしがしたい？」など、未来の理想や不安を共有する雑談から始めましょう。

お金の話は、“信頼の確認”でもあります。
不安を分かち合うことで、心の距離も自然と近づきます。

Q3：持ち家があれば老後は安泰では？

A：必ずしもそうとは限りません。

持ち家には、次のような“見えない支出”があります：

固定資産税
修繕・リフォーム費
老朽化による資産価値の下落
相続・空き家のリスク

資産であると同時に、「維持費がかかるもの」としても考えておく必要があります。

場合によっては、売却や住み替えの選択肢も柔軟に考えることが大切です。

Q4：老後破産って、本当に増えているの？

A：はい。特に60代・70代の破産件数は、年々じわじわと増加しています。

背景には以下のような要因があります：

長寿化による“想定外に長い老後”
物価上昇と医療・介護費の増加
子どもへの援助・借金保証の負担

破産は「特別な人がするもの」ではありません。
“普通の暮らし”をしていた人ほど、油断から陥ることが多いのです。

【まとめ】夫婦だからこそ、守れる老後がある

「まさか、自分たちが破産なんて――」

老後破産に陥ったご夫妻の多くが、口をそろえてそう語ります。
特別な贅沢をしたわけでもない。
派手にお金を使ってきたわけでもない。
ただ、“なんとなく”で暮らしていた日常の積み重ねが、気づけば破綻につながっていたのです。

でも、どうか忘れないでください。

夫婦で歩んできた年月があるからこそ、
これからの老後を“ふたりで守る力”もきっとある。

お金の話を避けずに、共有すること
見栄や過信を捨て、身の丈に合った暮らしを選ぶこと
子どもや家に期待しすぎず、“自分たちの生活”を優先すること

そうした積み重ねが、
破産という未来から、あなたたちを遠ざけてくれます。

「うちは大丈夫」と思っている方ほど、今こそ見直してほしい。
安心は、“なんとなく”では生まれません。
でも、備えさえすれば、どんな家庭にも手が届くものです。

夫婦で同じ未来を見て、同じ方向に歩いていく――
それがきっと、何よりの「老後の保険」になるはずです。

今日からできることを、ひとつずつ。
あなたの老後は、まだ間に合います。

老後コンパスは、そんなご夫婦の“道しるべ”であり続けます。

最後までご覧いただき、ありがとうございました。

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