【2026年】安定した夫婦の老後資金はコレだけ貯めれば勝ち組！リアルな生活費も紹介します！

「老後、夫婦2人でいくら必要なの？」
「うちの貯金、このままで大丈夫？」
「人と比べると不安になるけど、正解が分からない…」

老後のお金に関する不安は、誰にとっても避けられない現実です。

特に夫婦2人で暮らしていく場合、生活費・医療費・ゆとり費といった支出が積み重なり、漠然とした不安を抱える人も多いのではないでしょうか。

今回は、老後に本当に必要なお金の目安と、2026年以降を見据えた貯金の「ゴール設定」をわかりやすく解説します。

また、年代別の平均貯金額や理想ライン、備えるべき資産の考え方まで、具体的な数字とともにお伝えしていきますので、ぜひ最後までご覧ください。

先に少しだけ結論をお伝えすると、老後不安の正体は「知らないこと」そのものです。

知れば備えられる。備えれば、老後はもっと楽に安心になります。

また、このチャンネル《老後コンパス》は、60代の両親をきっかけに生まれました。

父は持病と闘いながら仕事を続け、母は毎朝コンビニで家計を支えています。

『お金は大丈夫かな』

『この先働けるかな』

そんな不安を口にする二人を見て、老後はまだ先じゃなく

すぐそばにあると感じました。

そんな他人事ではない不安を、少しでも軽くするヒントを発信しています。

ぜひチャンネル登録をして、続きをご覧ください。

それでは見ていきましょう！

老後の生活費はどれくらい？夫婦2人でかかるリアルな支出

老後に「夫婦2人でいくら必要なのか？」という問いに答えるには、まず毎月・毎年どれくらいのお金が出ていくのかを把握する必要があります。

ここでは、実際の生活にかかる代表的な支出項目を3つに分けて解説します。

基本生活費｜家賃・食費・光熱費などの固定費

まず最もベースになるのが、日々の暮らしに欠かせない固定費です。

夫婦2人の世帯では、次のような月の支出が一般的です。

持ち家か賃貸かによって大きく異なりますが、家賃がない持ち家の場合でも、管理費や修繕費などの維持コストは発生します。

これらを合計すると、月額およそ13〜15万円程度。

年間150〜180万円ほどの支出が見込まれます。

医療費・介護費｜年齢とともに増える不安定な支出

また高齢になるにつれて、予測しづらく、増えていきやすいのが医療・介護関連の支出です。

• 病気やけがによる通院・入院
• 持病にともなう薬代
• デイサービスや訪問介護などの介護サービス
• 高額療養費の自己負担

これらは個人差がありますが、夫婦2人で年間20〜40万円前後かかるケースが多く、一度大きな病気や介護が発生すれば、年間100万円を超えることもあります。

老後資金には、「いざというときのための医療・介護費の上乗せ分」も必須です。

ゆとり費｜旅行・趣味・交際費など「人生の楽しみ」

さらに、生活に最低限必要な支出だけでなく、人生を楽しむための“ゆとり費”も忘れてはいけません。

• 趣味や習い事の費用
• 友人との外食や旅行
• 孫へのプレゼントやお祝い
• 地域活動やイベント参加費など

「贅沢ではない程度の楽しみ」でも、月に2〜3万円はかかるケースが多く、年間に換算すると30〜50万円ほどの追加支出となります。

ゆとりある老後を望むなら、この部分の予算確保も重要です。

老後資金の目安は〇〇万円！安心ラインを把握しよう

「老後資金はいくら必要？」と聞かれたとき、最も大切なのは、「毎月の赤字額×老後期間」というシンプルな計算です。

次からは、夫婦2人のモデルケースをもとに、具体的な金額と考え方を解説します。

年金受給額と毎月の支出のギャップ

夫婦2人の平均的な年金受給額は、月に約22万円前後です（国民年金＋厚生年金の合算）。

一方で、前章で見たように、生活費＋ゆとり費＋医療・介護費を合わせると、月に25〜27万円ほどかかると想定されます。

つまり、毎月の赤字は3〜5万円。

これを年間に換算すると約40〜60万円の不足となります。

人生100年時代の「老後30年シミュレーション」

仮に65歳で定年を迎えたとき、夫婦で90歳までの25年間〜100歳までの35年間を生きると仮定した場合、赤字が続いたとすると、必要な自己資金は次の通りです。

老後期間25年間 × 毎年の赤字40万円 = 1,000万円

老後期間35年間 × 毎年の赤字40万円 = 1,400万円

加えて、「突発的な医療費・介護費」「住宅の修繕」「物価上昇」なども考慮すると、夫婦2人で2,000万円前後の準備があれば“老後の安心ライン”と言えるでしょう。

2026年以降の物価・社会保障の影響も考慮すべき

また2026年以降、次のような制度・環境の変化が見込まれています。

• 公的年金の受給額はインフレに完全対応していない
• 介護・医療費の自己負担割合の引き上げ可能性
• 電気代・食料品など生活必需品の価格上昇

つまり、「今の水準でちょうどよい」では足りなくなる可能性があるので、備えの目安は、今の金額より1.2〜1.5倍くらいに見積もるのが安全です。

年代別｜今どれくらい貯金があれば安心？平均と理想ライン

老後に向けた準備をするには、「最終的にいくら必要か」だけでなく、
今の年齢でどれくらい貯まっていれば安心なのか？という“通過点”を知ることも大切です。

この章では、40代〜60代の年代別に、平均貯蓄額と理想的な目標額を比較しながらご紹介します。

40代・50代｜老後までに貯めるべき金額の目安

🔹40代

• 平均貯蓄額（夫婦世帯）：約700万円前後
• 老後までに貯めたい理想額：1,500万〜2,000万円

40代はまだ教育費や住宅ローンなど出費が多く、貯蓄に回しづらい時期。
それでも、月3〜5万円の積立を意識しておくと、20年で1,000万円近い備えが可能です。

🔹50代

• 平均貯蓄額（夫婦世帯）：約1,100万円前後
• 老後までに貯めたい理想額：2,000万〜2,500万円

50代は老後資金の“貯めどき”。
ボーナスや子育て終了後の家計改善を活かし、一気に備えを強化する重要な年代です。

60代・定年直前｜最終チェックとゴール設定

🔹60代

• 平均貯蓄額（夫婦世帯）：約1,800万〜2,000万円
• 理想ライン：2,000万〜3,000万円

60代は、すでに退職金や年金受給が視野に入るタイミング。
ここで必要なのは、「今あるお金で、30年以上の生活をどう支えるか？」という視点です。

・生活費を見直す
・年金受給開始時期を検討する
・必要ない保険を解約して資金を整理する

このように、攻めより“守り”の戦略に切り替えるのがポイントです。

平均貯蓄額 vs 理想貯蓄額｜「人と比べすぎない考え方」

統計を見ると、貯金ゼロの家庭もあれば、1億円以上の家庭も存在します。

つまり、「平均」はあくまで目安であり、あなたの生活スタイルに合ったラインこそが“本当の正解”です。

• 持ち家か賃貸か
• 子どもの援助が必要か
• 趣味や旅行にどれだけ使いたいか
• 健康状態や保険の内容

こうした“自分軸”で老後を設計することが、満足度の高い老後への近道といえます。

貯金だけじゃ不安？老後に備える「3つの資産の守り方」

「老後は2,000万円必要」と聞くと、どうしてもお金ばかりに意識が向きがちです。

しかし、本当に安心できる老後を送るには、「お金」以外の備えも欠かせません。

次からは、「お金」「住まい」「人とのつながり」という3つの資産の守り方をご紹介します。

金融資産だけでなく「住まい」「人間関係」も資産

💰 お金（金融資産）は“使い方”が重要です。

貯金が多くても、支出管理ができていなければ老後は不安定になります。

・定期的な支出の見直し
・保険やサブスクの精査
・無駄な援助や見栄消費を避ける

といった堅実なお金の管理力が資産を守るカギです。

🏡 住まいは“安心の土台”です。

賃貸・持ち家に関わらず、「住まいの安心」は生活基盤そのもの。

家賃や修繕費、バリアフリー対応なども含めて、老後も安心して暮らせる環境を整えることが重要です。

🤝 人とのつながりは“心のセーフティネット”です。

老後は孤独や不安を感じやすくなります。

しかし、地域とのつながりや、気軽に相談できる人間関係があるだけで、精神面でも経済面でも大きな支えになります。

支出管理｜定年後の“生活コストダウン”術

また、老後の貯金を守るには、「収入を増やす」よりも「支出を減らす」ほうが確実です。

老後のコストダウン術として、次のような方法があります。

• 不要な保険やサブスクの解約
• 固定費の見直し（電気・通信・住居）
• 自治体の制度や補助金の活用
• 外食・趣味の予算を決める
• 車の維持費を再検討する

ポイントは、「我慢」ではなく「最適化」

ムリなく生活の質を落とさず、支出を整えることがとっても大切です。

働き方・副収入｜「収入の選択肢」を持つ安心感

老後に収入が全くなくなると、どんな支出も“重く”感じてしまいます。

そのため、少しでもいいので「収入がある状態」を維持することが安心につながります。

• パートやシルバー人材センターでの就労
• 自宅でできる在宅ワーク・ネット副業
• 年金繰下げで支給額を増やす戦略
• 貯金や退職金の一部を安全に運用する選択肢も

収入が少しあるだけで、気持ちの余裕も、お金の余裕も驚くほど大きく変わります。

まとめ

「老後にお金がいくら必要か」は、年齢や家庭の状況によって大きく異なります。

しかし共通して言えるのは、“今いくらあるか”ではなく、“これからどう備えるか”が老後の安心を決めるということです。

夫婦2人の老後生活には、基本的な生活費に加え、医療費やゆとり費といった予期しづらい出費も発生します。

さらに、2026年以降は物価や制度の変化によって、これまで以上に「自分で考えて備える力」が求められる時代になります。

年代別の貯金目安を参考にしつつ、自分たちのライフスタイルに合った「現実的なゴール設定」をしておくことが、安心への第一歩です。

また、金融資産だけでなく、「住まいの安心」や「人とのつながり」など、お金以外の資産も大切に育てる視点が、豊かな老後につながります。

結局のところ、老後の不安を解消する最も確実な方法は、“知って、備えること”。

今この瞬間からでも遅くありません。

「備える力」を身につけて、将来を自分の手で穏やかに迎える準備をはじめていきましょう。

老後は、誰にとっても最初で最後の人生の旅。

わからないことも多く、不安になる日もあるかもしれません。

「老後コンパス」は、そんな旅路に寄り添う

コンパスのような存在であり続けたいと思っています。

これからも、あなたの役に立つ知識や気づきを

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これからも自分らしい老後を楽しんでいきましょう！

最後までご覧いただき

ありがとうございました。

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関東の自宅で、あと5年残る住宅ローンを返しながら暮らしています。
父は長年正社員として働いてきましたが、持病が悪化し、今は通院を続けながら、私の事業を手伝ってくれています。
母は結婚してからずっとパート勤務を続け、今も週5日、早朝のコンビニで働いています。
そんな二人の会話には、いつも「お金は大丈夫かな」「この先、働けるだろうか」という言葉がついてまわります。
両親がちょうど60代を迎えた今、「老後」は私にとっても他人事ではなく、すぐそばにある現実になりました。
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